Взносы для участия в программе
Порядок и условия, по которым осуществляется государственное софинансирование пенсии, устанавливаются и регулируются Федеральным законом от 30 апреля 2008 года № 56-ФЗ в редакции от 04.11.2014 и с изменениями, вступившими в силу с 1 января 2015 года.
Взнос участника программы софинансирования не может быть менее 2 тысяч рублей в год . Увеличение суммы перечислений происходит только, если участник программы вносит на свой накопительный счет сумму от двух до двенадцати тысяч рублей в год, которые могут быть перечислены как единовременно, так и частями или в виде ежемесячных взносов. Если сумма годовых взносов будет менее 2000 рублей, то такой взнос учтен не будет и увеличения не произойдет.
Размер добровольного страхового взноса участником программы софинансирования определяется самостоятельно, но государственный взнос не может превышать 12 000 рублей
в год, а в случаях предусмотренных ч. 2 ст. 13 ФЗ № 56, когда участие государства устанавливается в повышенном размере - 48 000 рублей
в год.
Повышенное софинансирование устанавливается при одновременном соблюдении следующих условий:
- наличие права на ;
- отказ от страховой и накопительной пенсии;
- отказ от пенсионных выплаты, предусмотренных п. 1 и 2 ст. 2 ФЗ № 360;
- отказ от иной пенсии, включая ежемесячное содержание судьи в отставке.
Сроки вступления и окончания программы
Первоначально в соответствии с условиями, изложенными в ФЗ № 56, срок для вступления в данную программу был определен до 30 сентября 2013 года, и ее действие распространялось только на застрахованных лиц, обратившихся с заявлением до 1 октября 2013 года.
- Многими предприятиями, добровольные взносы для участия в Программе включались в соцпакет при составлении трудовых договоров с работниками.
- Работодатель может подключиться к участию в Программе в любое время, при этом размер взносов не ограничивается.
- Взносы на добровольное пенсионное страхование в пределах 12 000 рублей не подлежат обложению страховыми взносами и включаются в состав расходов при расчете налогообложения прибыли.
Участники Программы, которые производят перечисление взносов через работодателя, могут оформить налоговый вычет с суммы дополнительных взносов в пределах 12 тыс. рублей, обратившись в бухгалтерию.
Работодатели, перечисляющие дополнительные взносы за сотрудников, могут найти реквизиты получателя дополнительных страховых взносов на официальном сайте ПФ Российской Федерации.
Порядок и сроки уплаты дополнительных взносов
Уплата взносов добровольного страхования может осуществляться лично застрахованным лицом через кредитные учреждения на счета, реквизиты которых можно узнать:
- в любом отделении Пенсионного Фонда;
- через работодателя, предварительно обратившись в бухгалтерию.
Сотрудники бухгалтерии постоянно контактируют с органами Пенсионного Фонда и следят за всеми изменениями в законодательстве, благодаря чему имеют больше возможностей в плане обеспечения соблюдения пенсионных прав своих работников.
Уплата дополнительных взносов производится работодателем в бюджет ПРФ в том порядке и в тех же сроках, которые определены в отношении (определяются законом от 15.12.2001 N 167-ФЗ) - не позже 15-го числе месяца , следующего за месяцем, за который перечисляется платеж.
Участник программы, которым уже был внесен стартовый взнос может в любое время прекратить, а потом, определяя сроки уплаты по своему усмотрению, возобновить уплату страховых взносов на формирование накопительной пенсии по государственной программе софинансирования, но в пределах 10-ти летнего срока , на который рассчитано ее действие в отношении каждого гражданина, вступившего в Программу.
По истечении 10-летнего срока удвоение добровольных взносов будет прекращено, а все последующие перечисления, производимые застрахованным лицом или его работодателем, будут увеличивать накопительную пенсию уже без участия государства
.
Иван Петрович, являясь получателем страховой пенсии с 25 января 2013 года и продолжая работать, обратился через бухгалтерскую службу своего предприятия в ПФР с заявлением о вступлении в Программу государственного софинансирования в целях уплаты дополнительных взносов для формирования накопительной пенсии 30 сентября 2013 года.
В начале 2014 был перечислен первый взнос в размере 5 тысяч рублей и еще 5 тысяч поступили на лицевой счет Петровича от работодателя, который принял решение о своем участии в софинансировании формирования пенсионных накоплений работника в качестве поощрения за его высокий профессионализм и многолетний добросовестный труд на предприятии.
Иван Петрович имеет право на государственную поддержку при формировании накопительной пенсии по данной Программе потому, что заявление на участие в ней было подано им до вступления в силу Федерального Закона № 345 , то есть в срок, который был установлен ранее действующей редакцией Закона № 56 ФЗ и изменения, внесенные ФЗ № 345 в пункт 1 статьи 12 закона № 56 на него распространяться не могут.
Заключение
Смысл Программы государственного софинансирования состоит в том, чтобы создать материальную базу будущей пенсии, формируемую за счет , сумма которых увеличивается государством.
- Принимая решение о дальнейшем участии в государственной Программе софинансирования или о его прекращении, необходимо учитывать многие факторы, главным из которых является углубляющийся экономический кризис, который, однозначно, снизит доходность на инвестиционном рынке, участниками которого являются различные НПФ и УК, в распоряжении которых находятся финансовые средства граждан, осуществляющих формирование накопительных пенсий.
- С другой стороны, непрерывное реформирование государственной системы пенсионного обеспечения, завершения которому в ближайшее время не предвидится, тоже не способствует росту доверия граждан. Особенно с учетом последних решений, связанных с «замораживанием» накопительных пенсий и для отдельных категорий пенсионеров.
Однако, если работодатель принимает участие в формировании пенсионных накоплений своих работников, то это, безусловно, положительно отражается на микроклимате в коллективе и производительности труда.
Оплата страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации является обязанностью всех зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. Клиентам Сбербанка нет необходимости приходить в отделение и отстаивать длинные очереди, ведь можно оплатить взносы из любой точки мира через интернет. Нужны только устройство с доступом в сеть и работающий аккаунт в системе Сбербанк Онлайн.
Оплата взносов в ПФР на сайте системы
Для получения доступа к оплате взносов и выполнению прочих операций по карте необходимо сначала пройти авторизацию на сайте – ввести в соответствующей форме логин и верный пароль.
Входим в личный кабинет
Уплата пенсионных взносов производится во вкладке «Переводы и платежи»
Переходим в пункт «Переводы и платежи»
(второй пункт в зеленой полоске меню вверху страницы). В разделе «Оплата покупок и услуг» нужно найти подраздел «ГИБДД, налоги, пошлины, бюджетные платежи»
Выбираем услугу «Пенсионный фонд»
и выбрать в нем пункт «Пенсионные фонды». Затем на экран будет выведен список доступных услуг и организаций. Нужный пункт различен для граждан, проживающих в разных регионах. Так, москвичам следует выбрать «ОПФР Москва и МО», а жителям, например, Калининграда – «Пенсионный Фонд России — Калининградская область».
Внимание! Необходимо удостовериться, что указан правильный домашний регион владельца карты. В противном случае в выдаче не будут отображаться нужные услуги и организации.
Выбираем нужную услугу
1) Наименование услуги. Варианты могут быть разными, следует выбирать наиболее подходящее к ситуации, например, «Обязательные и прочие взносы».
Выбираем услугу
Также важно удостовериться, что в наименовании указан верный регион (город, а не область, или наоборот).
2) Карта списания. Можно указывать только банковскую карту, оплата со счета через интернет недоступна.
3) ИНН владельца карты. Можно посмотреть на сайте ФНС – Федеральной налоговой службы (https://service.nalog.ru/inn.do).
4) Регистрационный номер в Пенсионном Фонде.
После введения и проверки правильности запрашиваемых реквизитов нужно запросить СМС-подтверждение,
Пример смс
указать на сайте код из пришедшего на телефон сообщения, и взнос в Пенсионный фонд РФ будет уплачен. В графе «Статус платежа» должно появиться «Исполнено», а рядом должна стоять голубая печать с той же надписью.
На этой же странице можно добавить операцию в список шаблонов,
и тогда в следующий раз при необходимости уплатить взнос в ПФР все переходы по ссылкам и заполнения реквизитов будут производиться автоматически. Понадобится только скорректировать сумму платежа (при необходимости) и подтвердить оплату через СМС.
Также доступно подключение автоплатежа,
при котором уплата взносов в Пенсионный фонд будет производиться автоматически почти без участия держателя карты. Для этого нужно нажать соответствующую кнопку после выполнения операции на странице «Статус платежа» или перейти по ссылке «Подключить автоплатеж» в разделе «Мои автоплатежи» Личного меню.
Оплата взносов в ПФР через мобильное приложение для android
Владельцам смартфонов и планшетов следует установить на свои устройства мобильное приложение банка, поскольку с него куда удобнее совершать банковские операции: во-первых, его интерфейс специально разработан для работы с активного экрана, а во-вторых, в приложение включено несколько дополнительных функций, использующих возможности мобильных устройств.
Для входа в приложение нужно набрать верный пятизначный пароль,
Вводим пароль в приложение Andoid
после чего сразу можно переходить к уплате взносов в Пенсионный фонд РФ. Проведение данной операции происходит во вкладке «Платежи».
Выбираем пункт «Платежи»
Чтобы попасть туда, нужно один раз пролистнуть вправо. Далее следует найти раздел «Платежи» и выбрать в нем пункт «Налоги, штрафы, ГИБДД».
Выбираем пункт «Налоги,штрафы,ГИБДД»
В открывшемся окне появится обширный список доступных организаций, среди которых нужно найти нужное учреждение, соответствующее региону плательщика. Для удобства следует ввести название организации в строку поиска (если известно ее точное наименование). В большинстве случаев помогает поиск по запросу «ПФР».
Выбираем услугу
Затем требуется выбрать услугу, например, «ОПФР Москва – Обязательные и прочие взносы» или аналогичную, подходящую к ситуации и городу прописки.
Следующий шаг – заполнение реквизитов. Можно вводить ИНН и регистрационный номер вручную, а можно отсканировать квитанцию (при ее наличии), наведя камеру на ее штрих-код. Также потребуется выбрать карту, с которой будет производиться оплата, и подтвердить операцию очередным касанием.
Об успешной уплате взносов в ПФР будет свидетельствовать соответствующее уведомление на экране. Также по завершении выполнения операции можно сохранить и позднее распечатать чек, посмотреть детальную информацию об оплате и сохранить платеж как шаблон.
Оплата взносов в ПФР через мобильное приложение для ios
Входим с мобильное приложение для ios
Выбираем услугу «Налоги,штрафы,ГИБДД»
Выбираем пункт «ОПФР Москва и МО»
Заполняем реквизиты.
2017, . Все права защищены.
Госпрограмма по софинансированию пенсии позволила ее участникам увеличить пенсионные накопления. Концепция госпрограммы заключается в удвоении личных взносов граждан на накопительную пенсию за счет бюджетных средств.
Какие способы получения выплат по программе софинансирования существуют? Каким образом они осуществляются? Какова процедура их получения? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Особенности образования пенсионных накоплений при софинансировании пенсий
Чтобы заинтересовать граждан в самостоятельном формировании пенсии, государство по программе софинансирования увеличивает вдвое их добровольные платежи. То есть, если застрахованный в течение года вносит добровольно от 2 000 рублей до 12 000 рублей, такую же сумму на счет он получает из бюджета.
Граждане, уже получившие право на пенсию, но не обратившиеся за ней, имеют льготы. Их взнос увеличивается в 4 раза. Например, при осуществлении гражданином взноса в размере 2 000 рублей, государство перечислит на счет 6 000 рублей. Таким образом, за год пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей.
Период действия программы - 10 лет с момента уплаты первого взноса. Зарегистрироваться в ней можно было до 31 декабря 2014 года. С 2015 года вступить в данную программу нельзя.
Когда можно получить деньги по софинансированию?
Накопительная пенсия, как и иные варианты пенсионного обеспечения, выдается только при наступлении страхового случая. Для накопительного обеспечения самым частым основанием получения средств является достижение пенсионного возраста.
Заработать пенсию раньше срока можно только в случаях, прописанных в законе. Например, при работе на Крайнем Севере или во вредных условиях. Досрочные выплаты также предусмотрены:
- для женщин, имеющих 3 детей или больше;
- некоторых категорий инвалидов;
- безработных предпенсионного возраста и др.
Полный список оснований для выхода на заслуженный отдых раньше срока указан в ст. 30-32 Федерального закона «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
Для накоплений по софинансированию исключений не предусмотрено. Денежные средства граждане могут вернуть только при получении права на пенсию. У большинства женщин оно появляется в 55 лет, у мужчин - в 60 лет.
Способы получения средств
Законодательством утверждены три способа выплаты добровольных пенсионных накоплений, включая средства от софинансирования:
- пожизненная пенсия;
- срочная выплата;
- единовременный платеж.
Пожизненная пенсия выплачивается до момента смерти. Для определения ежемесячной суммы пенсионные накопления делят на предполагаемый срок выплаты. В 2017 году он составляет 20 лет (240 месяцев).
Срочная выплата отличается от пожизненной пенсии самостоятельной установкой срока получения средств пенсионером. Этот период не может быть меньше 10 лет. Обычно при срочной выплате ежемесячная сумма немного выше.
Единовременная выплата предусмотрена для граждан, чьи пенсионные накопления невысоки. Получить всю сумму сразу могут лица, у которых накопительная пенсия составляет меньше 5% от страховой.
По данным ПФР, на конец 2016 года средние суммы выплат составляют:
- страховой пенсии по старости - 13 172 руб.;
- накопительной - 802 руб.;
- срочной выплаты - 1 052 руб.;
- единовременной выплаты - 10 184 руб.
Процедура оформления выплат пенсионных накоплений
Получать накопительную пенсию нужно по месту размещения средств. Если накопления переданы в НПФ, обращаться следует в территориальное отделение или головную организацию фонда. При размещении средств через управляющую компанию, заявление о выплате направляется в ПФР.
Часто заявители не знают, где находятся их пенсионные средства. Узнать информацию можно в Пенсионном фонде РФ по месту жительства. Для этого формируется запрос о состоянии индивидуального счета. Подать обращение можно лично, через интернет или по почте.
На официальных веб-ресурсах страховщиков и ПФР, можно найти все сведения о месте обращения и требуемом пакете бумаг. Обычно вместе с заявлением о выплате пенсии фонд запрашивает:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку с места жительства;
- трудовую книжку;
- банковские реквизиты.
В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться и другие документы. Например, справки о размере средств материнского капитала, в том случае, если он был направлен на формирование пенсионных накоплений.
После получения обращения специалисты фонда определяют вариант выдачи пенсионных средств. Решение о назначении пенсии принимается в течение 10 дней со дня предоставления всех бумаг. Единовременная выплата оформляется в течение 30 дней.
Выдача пенсионных накоплений наследникам
В отличие от страховой пенсии, накопительная часть может наследоваться. Владелец накопительного счета в любой момент может выбрать лиц, получающих право на пенсионные накопления после своей смерти. Если выбор не произведен, накопительная пенсия наследуется в порядке очередности правопреемников.
Остаток накопительных средств наследуется во всех случаях, кроме назначения и выплаты пожизненного обеспечения. Для получения денег наследники должны обратиться к страховщику или в ПФР в течение полугода со дня смерти застрахованного лица.
Заключение
Порядок получения выплаты средств от софинансирования аналогичен процедуре получения выплаты накопительной пенсии. Гражданин должен подать соответствующее заявление в ПФР или НПФ и выбрать способ: срочную выплату или ЕДВ. Решение об удовлетворении обращения гражданина принимается от 10 до 30 дней включительно.