Погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Законодательно определена возможность использования на приобретение жилья. Все банки, которые занимаются кредитованием ипотеки, обязаны принимать государственные сертификаты для оплаты процентов и/или тела кредита. Детальнее о том, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом(документы в ПФР, необходимые для оформления и подтверждения операции, также будут перечислены) читайте далее.

Определение

Материнский капитал (МСК) - это средства бюджета федерального уровня, перечисляемые в ПФР на реализацию мер господдержки. В качестве подтверждения права на получение средств участникам программы выдается сертификат гособразца. Получить его можно в местном отдалении Пенсионного фонда России по месту проживания.

Один из способов быстрой покупки жилого помещения в собственность - это использование материнского капитала на погашение ипотеки. Документы, необходимые для оформления операции, передаются в который и принимает решение относительно использования средств МСК.

Как получить сертификат?

Прежде чем рассматривать, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом, документы, необходимые для оформления операции, разберемся с тем, как получить сертификат МСК.

Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок. В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка. Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:

Обучение на очном отделении.
Возраст - до 23 лет.

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя. К документу нужно приложить копию паспорта заявителя, свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей. может затребовать дополнительные документы, в частности, если заявителем выступает одинокий отец. В течение месяца ПРФ рассматривает документы и принимает решение о выдаче сертификата. Уведомление направляется заявителю в течение 5 дней. В случае положительного решения в документе будет указано где и когда можно будет получить сертификат.

Применение

МСК ежегодно индексируется на рост инфляции. Средства можно использовать полностью или частично по нескольким направлениям. Одно из них - улучшение условий жилища. В рамках данного направления средства можно направлять на покупку (строительство) помещения, находящегося на территории РФ. Для этих же целей можно взять кредит в банке, а затем оформить погашение ипотеки материнским капиталом. Документы, необходимые для проведения операции, будут пересланы далее. Распорядиться средствами можно по истечении 36 месяцев после рождения или усыновления второго или каждого последующего ребенка. Кредит можно оформить на мать или отца.

С чего начать

Следующий перечень документов для погашения задолженности по ипотеке нужно предоставить в банк:

копию сертификата МСК.
паспорт гражданина РФ.
заявление на (типовая форма банка).

В банке также следует заказать справку, в которой указана сумма задолженности с разбивкой на основную часть долга и проценты. Здесь же можно получить свидетельство права собственности на недвижимость и договор покупки квартиры. Следующий этап - передача документов в Пенсионный фонд.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Для госсредствами, нужно подготовить и предоставить в ПФР справки. Полный список документов для погашения ипотеки материнским капиталом представлен на сайте местного Пенсионного фонда России. Краткий перечень:

Оригинал сертификата на получение госпомощи.
Копия паспорта владельца сертификата или другого документа, подтверждающего личность человека. Если заявление подает супруг(а), то дополнительно нужно предоставить копию второго паспорта и свидетельства о браке. Если заявление подает доверенное лицо, то нужно дополнительно предоставить копию доверенности.
Копию договора ипотеки с госрегистрацией.
Документы, подтверждающие возможность получения средств МСК организацией-кредитором:

для заемщиков, кредиты которых рефинансированы АИЖК, - копию уведомления о смене владельца закладной;
для заемщиков, кредиты которых проданных другим компаниям, - копию письма от второго владельца закладной. Уведомление о смене владельца закладной направляется заемщику после рефинансирования кредита по почте.

Копию свидетельства госрегистрации права собственности на помещение.
лицевой счет.
Заверенное нотариусом обязательство оформить квартиру в общую (со всеми проживающими лицами) собственность, после снятия обременения.
Справку из банка о размерах остатка долга с учетом процентов.

Вот какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны.

Только безнал

В законодательстве прописано, что можно только в безналичной форме осуществлять погашение ипотеки материнским капиталом. Документы в Пенсионный фонд России предоставляются для получения разрешения на безналичный перевод средств. Но из этого правила существуют исключения. Если семья строит дом, то еще перед началом работ можно получить половину суммы на расчетный счет в банке. За оставшейся суммой придется обратиться в Пенсионный фонд России и предоставить пакет документов для погашения ипотеки материнским капиталом. При этом между траншами должно пройти минимум полгода. Дополнительно нужно подготовить документы, подтверждающие стоимость проведенных работ: договоры с подрядчиками, акты выполненных работ.

Как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом?

Документы для оформления заявления о распоряжении средствами передаются в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сотрудник обязан предоставить расписку с указанием номера и даты принятия документа, своей ФИО и должности. В течение месяца выносится решение об одобрении или отказе в использовании МСК и в виде уведомления пересылается заявителю.

Если документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, составлены неверно, предоставлены в неполном комплекте или сумма средств по МСК превышает остаток по долгу, во взаимозачете может быть отказано. В уведомлении Пенсионный фонд России обязан указать мотивированную причину отказа. Это решение можно обжаловать в судебном порядке.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны для банка? Письменное уведомление из ПФР с разрешением использовать средства господдержки. Если имеет место частичное погашение кредита, то заемщик должен предоставить в банк заявление с указанием выбранного способа изменения графика платежей:

уменьшение срока действия договора с сохранением размера платежа;
уменьшение размера платежа с сохранением периода действия договора.

Пенсионный фонд России обязан перечислить средства в течение двух месяцев с момента принятия решения. Материнский капитал не может быть направлен на погашение штрафов, пени, которые возникли в результате невыполнения обязательств по кредиту. То есть до момента перечисления средств ПФР заемщик обязан своевременно погашать задолженность. После проведения взаиморасчетов составляется новый график погашения кредита.

Первый способ погашения задолженности

За счет средств госопомощи можно оплатить часть аванса, тела кредита или процентов по нему. Первый вариант доступен не в каждом кредитном учреждении. Раньше банки относили клиентов, которые не могли самостоятельно оплатить первоначальный взнос, к неплатежеспособным. Сегодня крупные финучреждения идут на уступки и принимают МСК. Следует отметить, что условия по таким займам сложно назвать выгодными для заемщиков. По таким кредитам предусмотрены более высокие процентные ставки при небольшом сроке займа.

Второй способ погашения задолженности

Более приемлемый вариант - погашение тела кредита за счет МСК, так как после снижается сумма долга, проценты начисляются на остаток задолженности. Если заемщик планирует погасить ее досрочно, после проведения взаиморасчетов можно уменьшить сумму платежа.

Третий способ погашения задолженности

Для банка выгодно, если за счет МСК погашаются только проценты по кредиту. Он гарантированно получают часть причитающихся средств. Эта же схема выгодна клиенту при условии, что он не планирует досрочное погашение займа. Сумма ежемесячного платежа снижается, но незначительно.

Особенности

Сертификат на МСК выдается на неограниченный срок. Получить сумму можно в любой момент. Если лицо, указанное в документе, умерло, воспользоваться суммой может второй родитель, опекун или сам ребенок до достижения им 23 лет.

Воспользоваться средствами госпомощи можно в любой момент. Исключение составляют случаи, когда владелец сертификата собирается использовать его для оплаты первоначального взноса. В таком случае использовать его можно будет по истечении 36 месяцев после рождения/усыновления малыша. Существует еще одно ограничение. В перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом нужно включить справку из Пенсионного фонда подтверждающую, что ранее средства госпомощи не были использованы ни на какие другие цели.

Кроме федеральных существуют также региональные программы по улучшению демографической ситуации в стране. По некоторым из них предусмотрены особые условия получения (оформления) имущества в собственность.

После погашения кредита купленная недвижимость должна быть оформлена в совместную со всеми членами семьи собственность.

Закрытие МСК

Программа материнского капитала была запущена еще в 2007 году. Еще тогда говорилось, что программа будет действовать не бессрочно. Через 8 лет появились первые слухи о прекращении действия сертификатов. Причиной этому послужил тот факт, что в 2014 году задолженность Пенисионного фонда России (через который проходят все выплаты) составила около 1 трлн. руб. За тот же период 200 млн. руб было выплачено по сертификатам МСК. Окончательного решения не принято. По предварительным данным получить сертификат можно будет до 31.12.18 включительно, а воспользоваться им - в последующие 10 лет.

На будущий год рассматриваются следующие изменения в условиях действия программы:

выдача сертификатов только семьям с маленьким или средним уровнем доходов;
рассматривается новое направление использование средств - реабилитация детей с ограниченными способностями.

После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье .

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

комиссия — отсутствует;
необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
сокращается размер выплаты, а не срок;
погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте .

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

паспорт заявителя (матери или отца);
СНИЛС;
свидетельство о браке (или разводе);
свидетельства о рождении всех детей;
справку о составе семьи (из ЖЭУ);
нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки — 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

паспорт заемщика;
СНИЛС;
кредитный договор с банком;
график платежей;
выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
свидетельства о регистрации прав на квартиру — как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик — муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке — средства переводятся в банк.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.

СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

Анкету с данными заемщика
Паспорт с регистрацией
СНИЛС или водительские права
Справку о доходах с места работы
Копию трудовой книжки
Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, . Отказать вам могут по следующим причинам.

Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.

Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная , согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Возможность использования материнского (иначе - семейного, МСК) капитала при покупке или строительстве жилой недвижимости закреплена на законодательном уровне.

Также финансовая помощь от государства может быть направлена на погашение обязательств в рамках .

Называемую материнским капиталом материальную поддержку семей государство оказывает с 2007 года.

Речь идет о тех семьях, в которых воспитываются двое и более рожденных или усыновленных детей.

На протяжении нескольких лет государство индексировало субсидию.

С 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей, НДФЛ с нее не удерживается .

Ранее ожидалось, что программа по поддержке семей будет «работать» до 31.12.2016 г. включительно. Однако, в прошлом году принято решение об отказе от альтернатив и продлении срока действия программы до 31.12.2018 г. Об этом говорится в ч.1 ст. 13 федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Получить материнский капитал можно один раз в жизни. Семья имеет возможность обратиться в подразделение Пенсионного фонда по поводу оформления одноименного сертификата сразу при появлении второго ребенка. Обналичивание всей суммы денежных средств не допускается: в рамках закона получить на руки можно лишь 25 000 рублей.

Помимо решения квартирного вопроса, субсидия имеет и другие целевые назначения.

Кто может оплачивать ипотеку с помощью семейного капитала?

Оплатить ипотеку с помощью средств капитала может владелец сертификата. Это право закреплено с 2009 года.

На получение поддержки от государства могут рассчитывать:

Женщина-гражданка РФ, усыновившая или родившая второго ребенка после 01.01.2007 г;
Мужчина-гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем второго ребенка по решению суда, вступившим в силу не ранее 01.01.2007 г;
Независимо от гражданства, отец или усыновитель ребенка, в случае потери женщиной (по причине смерти, лишения родительских прав) возможности получить выплату.

Есть два основных варианта привлечения маткапитала при покупке жилья в :

Оплата первоначального взноса. Не все банки учитывают сертификат в качестве первоначального взноса. Зачастую заемщику все же приходится привлекать дополнительно собственные накопления. Фактически получается, что сумму первоначального взноса можно всего лишь уменьшить за счет материнского капитала;
Частичная оплата суммы основного долга. Этот вариант достаточно выгоден для заемщика, поскольку позволяет значительно снизить общий размер переплаты. Встречается гораздо чаще.

Владелец сертификата на получение материнского капитала может применить его по любой из указанных схем, в том числе перечислить денежные средства на погашение ипотечного кредита:

Оформленного на одного из супругов;
Оформленного на обоих супругов.

Материнский капитал не зря называют «семейным».

Если средства направляются на улучшение условий проживания семьи, приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность как родителей, так и детей.

Существует следующий нюанс: пункты договоров кредитования некоторых банков четко запрещаю . В этом случае для реализации права на получение маткапитала в ПФР необходимо предоставить нотариальное обязательство оформить недвижимость в собственность всех членов семьи после закрытия кредитного .

Документы для получения

Оформление именного сертификата

После рождения или усыновления второго ребенка возникает право на получение материнского капитала. Прежде всего необходимо оформить именной сертификат . Сделать это можно следующим образом:

Подать пакет документов

Подаются они в территориальное отделение ПФР или в подразделение МФЦ на изготовление подтверждающего право на капитал сертификата:

Заявление. Бланк заявления имеется на сайте или в подразделении ПФР;
Паспорт и СНИЛС заявителя;
Свидетельства о рождении обоих детей.

Получить документ в территориальном отделении ПФР

По истечении 1 месяца - именно этот срок регламентирован на законодательном уровне и необходим для изготовления сертификата, получить документ в территориальном отделении ПФР.

Ежегодно сумма материнского капитала индексируется, но вносить изменения в уже оформленный сертификат не требуется.

Погашение действующей ипотеки

Если семья решает направить денежные средства на погашение действующего ипотечного кредита, план действий таков:

Получение справки в банке об остатке ссудной задолженности и процентах

Советы по получению:

В некоторых кредитных учреждениях этот документ можно заказать в онлайн-режиме в интернет-банке, а затем подойти в отделение банка за подготовленным экземпляром;
Иногда выдачей подобного рода бумаг занимаются специальные подразделения кредитных учреждений, и процесс может растянуться на срок от 3 до 10 дней. Поэтому позаботиться о получении справки лучше заранее.

В кредитном подразделении банка необходимо написать заявление на досрочное гашение кредита, в котором указать способ перерасчета остатка задолженности за счет:

Срока кредитования;
Размера ежемесячного платежа.

Составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи

Владельцу приобретенного с привлечением ипотеки жилого помещения необходимо посетить нотариуса и составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи.

Обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ

Здесь необходимо предоставить следующий пакет документов (оригинал и копия):

Паспорт и СНИСЛ;
Сертификат на МСК;
Кредитный договор;
Справку из банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам. Срок действия справки, выданной на указанную заемщиком в заявлении дату, неограничен;
Свидетельство о ;
Нотариальное обязательство о наделении долями в квартире всех членов семьи.

Если заемщиком является единолично супруг, дополнительно предоставляется:

Паспорт супруга;
Свидетельство о заключении брака.

Одновременно с пакетом необходимо подать заявление о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий (погашение ипотеки) и заявление о перечислении денежных средств с указанием платежных реквизитов.

В заявлении владелец сертификата может обозначить как полную сумму капитала, так и его часть.

Что происходит после принятия решения?

На проверку предоставленного пакета сотрудникам ПФР законом отведен месяц. По истечении этого срока уполномоченное лицо:

Выносит положительное решение. В этом случае в течение 30 календарных дней с момента удовлетворения заявления денежные средства в указанной заявителем сумме будут перечислены в счет погашения обязательств по ипотеке;
Отказ. В этом случае владелец сертификата может попробовать оспорить решение уполномоченного лица ПФР в суде, перед этим обязательно проанализировав указанную в ответе на заявление причину отказа.

Есть две особенности перечисления маткапитала:

Он может быть использован в погашение ипотеки только тогда, когда кредит выдан на открытый на имя владельца/официального супруга владельца сертификата счет;
Законом не запрещено направить денежные средства одновременно на погашение нескольких кредитов на покупку жилья.

Если гражданин передумал направлять средства в счет погашения ипотеки

Случается, что в семье меняются обстоятельства, и владелец сертификата передумывает направлять средства в счет погашения ипотеки.

В этом случае необходимо аннулировать ранее направленный в ПФР пакет документов, подав соответствующее заявление.

Указанное заявление должно быть получено сотрудниками ПФР не позднее двухмесячного срока с момента подачи документов на использование материнского капитала.

Какие банки ориентированы на выдачу ипотечных кредитов, которые можно полностью или частично закрыть с помощью маткапитала?

Законодательством установлено, что заявление об использовании маткапитала полностью или частично в счет погашения обязательств по ипотеке, может быть подано в ПФР в любое время.

С целью защиты прав семей, в которых воспитывается двое и более малышей, на законодательном уровне установлена обязанность всех банков принимать средства в счет гашения ипотечных кредитов.

Обзор кредитных учреждений, работающих с материнским семейным капиталом:

Название банка	Условия кредитования	Особенности программы
Промсвязьбанк	Банк предоставляет ипотеку на готовое и строящееся жилье по ставке от 11% годовых. Размер первоначального взноса при этом должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Банк принимает материнский капитал в счет досрочного возврата кредита. Уменьшить размер первоначального взноса за счет выплаты от государства нельзя.	Нюансы, возникающие при гашении ипотеки средствами маткапитала, в кредитных учреждениях одинаковы: 1.Ипотека под маткапитал будет предоставлена после оценки платежеспособности заемщика/созаемщика; 2.По согласованию с банком заемщик может уменьшить срок кредитования или размер платежа после списания МСК в счет задолженности по ипотеке; 3.Банки не используют схему гашения маткапиталом процентов и пени (при их наличии), уменьшается лишь тело кредита.
УРАЛСИБ	Кредитная организация работает на рынке готовой и строящейся недвижимости. Минимальная процентная ставка 11,25 доступна тем клиентам, которые планируют оформить ипотеку с господдержкой. Первоначальный взнос за счет средств маткапитала невозможен, досрочное гашение - возможно без ограничений.	-
Дельта	Кредит За счет средств МСК размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования может быть снижен на 10% от базового значения. Досрочное гашение жилищных кредитов средствами капитала также возможно. Минимальный размер процентной ставки в кредитном учреждении - 11,5%.	-
Юникредит	Банк предоставляет ипотеку на покупку готового и строящегося жилья. Средняя ставка 13% годовых, первоначальный взнос должен быть полностью оплачен из собственных средств. Досрочное погашение жилищного кредита средствами материнского капитала возможно.	-

Итак, маткапитал - единоразовая серьезная материальная помощь со стороны государства. На нее могут претендовать семьи, воспитывающие двух и более детей.

С помощью этих средств можно полностью или частично погасить оформленный в банке жилищный кредит. Некоторые финансовые учреждения засчитывают МСК в качестве части первоначального взноса при расчете параметров кредитования.

Важной особенностью применения маткапитала является необходимость выделения доли в квартире каждому члену семьи.

С введением этой выплаты распространилось мошенничество. Поэтому прочие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях, погашать с применением МСК запрещается.