На какие части делится пенсия. Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

Думать о своём будущем и планировать собственную старость - вполне рациональный подход к жизни. И в западных странах такое стремление граждан полностью поддерживается действующим законодательством уже много десятилетий. В России действует достаточно давно, чуть больше десятилетия. Несмотря на это, многие работающие граждане до сегодня не могут понять, что такое накопительная и страховая часть пенсии, а, следовательно, какая сумма обеспечения их ждет в старости. Для того чтобы разобраться в данном вопросе, нужно ознакомиться с ниже следующей информацией.

Предпосылки изменения пенсионной системы

До 2002 г. расчет пенсионного обеспечения граждан происходил по «принципу солидарности», который использовался еще со времен СССР. За рубежом такую распределительную систему называли «pay as you go», что в переводе на русский язык значит «плати, пока идешь». Суть этой системы была в том, что пенсионные взносы всех работающих граждан страны распределялись между людьми, находящимися на заслуженном отдыхе в текущий момент. Такой подход был вполне логичен и оправдан, но только до того момента, пока пенсионная нагрузка не стала стремительно увеличиваться. Раньше минимальный объем обеспечения одного пенсионера возлагался на 2 - 2,5 работающих людей, но с ухудшением демографической ситуации в стране эта цифра стремительно снизилась. И, как утверждают специалисты, уже в 2020 роду данное соотношение будет 1:1.

Кроме того, взносы на страховую часть пенсии, которые отчисляются работающими гражданами в ПФ, для государства выполняют функцию инвестиций в модернизацию экономики страны. Изменив пенсионное законодательство, государство не только обеспечивает будущее своих людей, но и получает существенное вливание капитала в собственное развитие.

Суть реформы и формирование трудовой пенсии

С 2002 года в силу вступили 4 закона, регламентирующие сбалансированную работу пенсионной системы. Однако говорить о кардинальных изменениях, в соответствии с содержанием этих документов, нельзя, так как они являются плавным переходом от распределительной системы, существующей ранее, к распределительно-накопительной.

С момента вступления в силу нового законодательства формирование трудовой пенсии осуществляется в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), и состоит она из трех основных частей: страховой, базовой и накопительной. Что касается размера пенсионного обеспечения граждан, то он рассчитывается по формуле, установленной федеральным законодательством.

В целом реформа позволила гражданам РФ самостоятельно регулировать размер пенсии, увеличивая собственные накопления с помощью частных управляющих компаний или специализированных негосударственных пенсионных фондов.

Основная проблема пенсионеров

Несмотря на то, что пенсионная реформа в России действует уже достаточно давно, многие пенсионеры и работающие граждане до сих пор еще не разобрались в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии. А, следовательно, не могут правильно распорядиться своими накоплениями и получить достойную прибыль. Именно поэтому, начиная рассматривать современную пенсионную систему, следует изучить основные понятия. И только после этого рассуждать, переводить ли накопительную часть пенсии и как это сделать?

Пенсионная система 2002-2010

Все работодатели федерации, в соответствии с действующим законодательством, ежемесячно должны осуществлять оплату взносов в ПФ в размере 20% от заработной платы каждого сотрудника. До конца 2007 года ставка делилась на три части: 4 % составляла накопительная часть, 10% - страховая, и, соответственно, 6 % - базовая. Такое распределение было не совсем честным по отношению к гражданам, которые хотели увеличить свой доход от инвестиций и при получить достойную сумму ежемесячного обеспечения. С января 2008 года в силу вступили поправки к законам о пенсионной реформе. В соответствии с ними процент страховой части пенсии был снижен на 2 единицы, которые перевели в накопительную статью.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то, в соответствии с законодательством, на них возложено обязательство ежемесячно отчислять в ПФ четко фиксированную ставку. Для организаций любой формы собственности, использующих специальную упрощенную систему налогообложения, предусмотрены взносы на страховую часть пенсии в размере 10% и 4% - на накопительную.

Базовая часть пенсии

Наименьшей составляющей пенсии выступает базовая часть, которая является строго фиксированной суммой, установленной государством в качестве гарантийного обязательства перед гражданами. Первоначально с 2002 года она составляла 450 рублей, но с каждым годом эта сумма индексируется с учетом инфляции.

Стоит отметить, что формально базовая часть пенсии финансируется из ежемесячных взносов, которые работодатели отчисляют в ПФ. Однако на самом деле этой суммы не хватает на выплаты, поэтому её компенсирует федеральный бюджет. Ведь не зависимо от того, какой размер страховой базовой части пенсии поступил в текущем периоде на счета ПФ, государство должно выполнять взятые на себя обязательства по обеспечению социально незащищенных граждан.

Эта сумма обеспечения назначается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста, чей стаж роботы составляет более пяти лет. Скорректированная в сторону увеличения ставка полагается лишь лицам, возраст которых более 80 лет, инвалидам и гражданам с нетрудоспособными иждивенцами. В принципе, эта сумма объединила прежние доплаты, компенсационные надбавки и минимальную пенсию. Основной ёё функцией является обеспечение некой базовой социальной гарантии, что подтверждает и само её название.

С начала 2010 года данный компонент обязательства исчез из пенсионной системы, а его место заняла фиксированная часть страховой пенсии.

Особенности накопительной пенсии

Действующая в последние годы в РФ пенсионная реформа предполагает использование такого понятия, как которая формируется из 6% взносов, отчисляемых ежемесячно работодателем в ПФ. Отличительной её чертой от других составляющих пенсионного обеспечения является то, что это «живые» средства, увеличение размера которых полностью зависят от работника. Ведь суть накопительной части пенсии заключается в возможности самостоятельного инвестирования своих денег. Насколько удастся увеличить накопленный капитал, зависит от выбора правильной стратегии вложения, иными словами, кому в управление будут отданы деньги.

Первые выплаты по этой статье после начала реформы граждане начали получать с 01 июля 2012 года, когда в силу вступил закон № 360-ФЗ (в народе этот документ более известен как «Выплатной закон»). Конечно, суммы полученные гражданами не очень большие, как, в принципе, и срок накопления, но это стало первым шагом самостоятельного обеспечения старости.

Реформирование пенсионной системы в РФ продолжается и в настоящее время. Уже подписано много законов, регулирующих отчисления и способ формирования именно накопительной части. Одна из новаций, о какой стоит знать всем, говорит о том, что уже с 2015 года данная составляющая пенсионного обеспечения будет формироваться для всех работников «по умолчанию». Это значит, что без подачи соответствующего заявления о передаче средств под управление других организаций накопительная часть автоматически переходит в страховую.

Кому доверить управление накоплениями?

На сегодняшний день существует три варианта управления пенсионных накоплений, и каждый из них имеет как свои преимущества, так и «подводные камни».

Итак, первое, что можно сделать со своими накопительными пенсионными сбережениями - это просто оставить их в государственном ПФ. Вариант хороший, не требует траты времени и сил на оформления документации, но, выбрав его, остаётся только надеяться, что к моменту выхода на заслуженный отдых инфляция оставит хоть малую сумму на старость. Еще одним существенным недостатком является и то, что человек не заключает индивидуальный договор с ПФ и не имеет достоверной информации о состоянии своих денег. Преимуществом такого управления можно назвать то, что гарантом возврата финансовых средств выступает само государство.

Второй вариант значительно выгодней первого и сводится к тому, что накопительную часть пенсии можно передать в управление УК (управляющей компании). Доходность от такого инвестирования пусть незначительно, но превышает инфляцию, что гарантирует сохранность накоплений. В этом варианте, как и предыдущем, гарантом выступает государство, а человек может один раз в год получить информацию о состоянии своего Не смотря на экономическую выгоду, управление финансами УК имеет самую высокую степень риска, так как данные организации наделены правом инвестирования в доходные инструменты.

Третьим вариантом могут воспользоваться люди, которые не только хорошо ориентируются в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, но и готовы отказаться от протекции федерации, доверив свои денежные средства Негосударственному пенсионному фонду. С момента подписания индивидуального договора накопительная часть пенсии переходит в собственность НПФ. Несомненно, доходность от такой инвестиции будет значительно выше инфляции, но даже это не может гарантировать исполнения обязательств по возврату средств.

Прежде чем выбрать для обеспечения старости вариант инвестирования накопительной части пенсионного обеспечения, следует тщательно обдумать все варианты.

Как переводить накопительную часть пенсии?

На сегодняшний день активными участниками пенсионной реформы, которые участвуют в накопительной программе, являются граждане РФ, родившиеся после 1967 года. Именно они могут самостоятельно контролировать часть своего пенсионного обеспечения и решать, куда инвестировать эту сумму средств. Многие, конечно, не создавая себе дополнительных трудностей, предпочитают оставить деньги в пенсионном фонде федерации и надеются только на государство. Но те, кого не устраивает ежегодный доход ниже инфляции, могут перевести свои накопления в управляющую компанию или НПФ. Срок перевода накопительной части пенсии не лимитируется временными рамками, поэтому заявка может быть подана в любой момент. Однако договор инвестирования вступит в силу только с января следующего года, а деньги из федерального ПФ в новую управляющую компанию перечисляются до 31 марта. Если по каким-либо причинам застрахованное лицо недовольно результатом сотрудничества с управляющей компанией, то по истечению одного года накопительную часть пенсии можно перевести в другую УК.

Накопительный компонент пенсии сегодня

Лояльные условия для инвестирования накопительных средств действовали в РФ только до 2013 года, после государство на законодательном уровне воспользовалось бездействием граждан, которые просто не занимаются своими инвестициями. Но не все так категорично, как кажется на первый взгляд. Тем, кто всерьез хочет заняться вопросом обеспечения собственной старости, такая возможность предоставлена в полном объеме. Именно для этого продлили накопительную часть пенсии, точнее срок, когда люди могут самостоятельно выбрать ставку и компанию для инвестирования. До 2015 года любой работающий гражданин может подать заявление о сохранении 6% взносов в накопительный фонд. Если такой документ подан не будет, государство имеет право снизить эту ставку до 2% или даже её всю перевести в процент страховой части пенсии. Пока есть шанс сохранить и успешно инвестировать свои накопительные пенсионные средства, необходимо срочно обратиться в ПФ.

Как получить пенсионные выплаты?

С момента выхода на заслуженный отдых каждый гражданин, учавствовавший в накопительной пенсионной программе, имеет право на получение своих денег. Сделать это можно тремя способами, удобными для пенсионера. Во-первых, если сумма накоплений незначительна, можно оформить единовременную выплату, которая будет осуществлена в течение 90 дней с момента подачи соответствующего заявления. Во-вторых, выплаты можно растянуть на определенный срок и систематически получать фиксированные суммы. В-третьих, если страховая часть пенсии по старости невелика, можно разделить накопленные средства на срок дожития и получать их как надбавку.

Но, как и в каждом правиле, в законе о выплате накопительных пенсий есть исключения, позволяющие осуществлять срочные выплаты. Однако они полагаются только той категории застрахованных лиц, которая участвовала в софинансированнии программы и уплачивала взносы самостоятельно. Так, например, это могут быть женщины, направившие часть средств материнского капитала в ПФ. Срок таких выплат не может быть менее 10 лет.

Наследование пенсионных накопительных средств

Зная, что такое накопительная и страховая часть пенсии, не трудно догадаться у какой из них больше шансов обеспечить достойную старость. Но и это еще не все преимущества накопительной составляющей. Ее могут наследовать приемники застрахованного лица. Для этого достаточно обратиться в УК или пенсионный фонд и подать соответствующий пакет документов.

Страховая часть пенсии

Рассматривая суть можно с уверенностью сказать, что этот компонент является частью прежней пенсионной системы. Ведь все взносы, уплаченные работодателями на данную статью обеспечения, поступают в распоряжение государства и распределяются между текущими пенсионерами. Следовательно, страховая часть пенсии по старости - это только понятие, которое носит условно-накопительный характер.

Еще до 2010 года этот компонент пенсионного обеспечения был выделен в отдельную категорию, и на него отчислялось лишь 8% ежемесячных взносов работодателей. Но потом процент страховой части пенсии дополнился базовым, существенно увеличив страховой фонд. Такое перенаправление средств, поступающих в распоряжение государства, позволило обеспечить выплату пенсионных обязательств всем нынешним пенсионерам, не используя дополнительных инвестиций.

Основная терминология в расчете пенсионного обеспечения

Прежде чем рассматривать, какая часть пенсии страховая, а какая накопительная будет выплачиваться человеку после достижения пенсионного возраста, необходимо рассмотреть несколько других важных понятий. Итак, под часто используемым термином «пенсионный капитал» следует понимать сумму средств, сформированную из ежемесячных взносов работника за все годы трудового стажа. Второе, но не менее важное понятие, которое необходимо знать, чтобы рассчитать размер страховой части пенсии - «срок дожития». Использование данного термина, на первый взгляд, кажется достаточно грубым и неуважительным к пенсионерам, но без него рассчитать ежемесячное обеспечение просто невозможно. Обозначает он предположительный срок дожития граждан почтенного возраста и равен для всех, но это далеко не значит, что по истечению указанного времени человек перестанет получать пенсию. Выплачиваются в дальнейшем суммы из бюджетных средств государства в том же объеме, что и раньше.

обеспечение?

Чтобы понять, какая часть пенсии страховая будет выплачиваться гражданину после достижения им пенсионного возраста, необходимо точно знать размер пенсионного капитала и установленный законодательством срок дожития. Причем последний показатель в 2002 составлял 12 лет и с каждым годом увеличивался на 12 месяцев. Таким образом, в 2013 срок этот показатель составил 228 месяцев.

Рассчитывается размер ежемесячного страхового обеспечения по одной простой математической формуле: СЧП= ПК/СД + БЧП, где ПК - расчетный пенсионный капитал, сформированный из взносов пенсионера за годы рабочего стажа; СД - установленный период выплаты пенсионного обеспечения (срок дожития); БЧП - фиксированная часть страховой пенсии, которая ранее называлась базовой частью.

Для того чтобы полученная сумма пенсионного обеспечения соответствовала уровню инфляции, страховая часть трудовой пенсии ежегодно индексируется. Такой подход к сохранению доходов граждан позволяет сохранять стабильность условий жизни пенсионеров.

Влияние реформы на жизнь военных пенсионеров

Во всех законах пенсионной реформы, вступивших в силу с 2002, права военных пенсионеров на получение заслуженной пенсии в полном объёме были ущемлены. Иными словами, категории людей, которые долгие годы отдавали долг государству, и вышли на заслуженный отдых, полагалась только страховая часть военной пенсии. Если же после ухода из вооруженных сил, человек продолжал работать в любой другой отрасли и за него работодатель оплачивал взносы в ПФ, эти суммы просто оставались в бюджете федерации. Такая несправедливость вызвала массу возмущений не только среди военных, но и других категорий работников бюджета, поэтому проблему необходимо было решать быстро.

В средине 2008 года ситуация кардинально изменилась, так как вступили в силу несколько поправок к основным законам о пенсионной реформе. С этого момента страховая часть пенсии военным пенсионерам стала рассчитываться, исходя из общего капитала. Иными словами, если человек закончил службу в рядах вооруженных сил и продолжил работать на гражданских предприятиях, все ежемесячные взносы в ПФ шли на формирование его расчетного капитала.

Чего ждать будущим пенсионерам

Как показывает статистика, пенсионная реформа последних лет, может быть, и немного улучшила финансовое благополучие стариков, однако поставленных целей так и не достигла. Количество пенсионеров достаточно велико, соответственно, остается на минимуме их страховая часть пенсии. Что это: ошибка финансистов или детально продуманный план? Ответить на этот вопрос сегодня крайне сложно, да и бессмысленно. Причину неудачи искать уже поздно, необходимо решать возникшую проблему, и ПФ нашел для себя выгодный вариант выхода из ситуации: увеличить размер расчетного капитала за счет взносов работающего населения.

Конечно, в новой пенсионной реформе речь не идет об увеличении процентных ставок, а только о перенаправлении средств из УК во власть бюджета федерации. Для тех граждан, которые не утруждали себя информацией о том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, все станет еще проще. Им не нужно будет думать об инвестиции средств, а надеяться только на государство, которое станет гарантом их пенсионного обеспечения. Таким образом, в распоряжении ПФ окажется значительно больше средств для погашения собственных обязательств, но, сколько сможет существовать такая система, покажет только время.

В РФ существует три вида пенсий: страховая по возрасту, накопительная и государственное обеспечение. ФЗ «О накопительной пенсии» действует с начала 2015 года. С этого момента работающие граждане страны могут самостоятельно выбрать способ формирования будущей пенсии и управлять пенсионными отчислениями по своему усмотрению.

Страховая пенсия

Прежде всего необходимо знать, как формируется пенсия. Составляющие пенсионного обеспечения:

базовая часть;
страховая часть пенсии;
пенсионные накопления.

После 2015 года пенсионное обеспечение назначается при соблюдении ряда условий, которые влияют на формирование страховой пенсии:

определённый возрастной порог;
достаточный страховой стаж (в 2018 году необходимо 9 лет стажа);
нужная сумма баллов (на 2018 год показатель определён в размере 13,8 баллов). Этот показатель имеет свою стоимость, устанавливаемую ежегодно.

Размер страховой пенсии

число пенсионных баллов × цена пенсионного балла, установленная на данный период времени + базовая часть (подлежит ежегодной индексации).

Страховая часть пенсии меняется в большую сторону за счёт более позднего оформления, а также если пенсионер продолжает работать, тем самым увеличивая показатели выслуги лет и общее число пенсионных баллов.

Внимание! При установлении величины страховой пенсии действуют районные множители, применяемые в разных климатических зонах.

Накопительная пенсия

Что такое накопительная пенсия? Это вид дополнительного материального обеспечения, образованный пенсионными накоплениями, а также средствами от их вложения в инвестиционные проекты. Создание накопительного фонда возможно для граждан, рождённых после 1967 года. Пенсионные накопления начисляются на персональный счёт гражданина, выбравшего данный вид обеспечения. Лицам, родившимся до 1967 года, также положена накопительная пенсия, но формирование её будет только личными средствами.

Пенсионное накопление также имеется у мужчин, рождённых с 1953 по 1966 годы, и у женщин 1957-1966 годов рождения. Если у данной группы граждан были отчисления в период с 2002 по 2004 годы, они могут воспользоваться сбережениями при соблюдении ряда условий, дающих право на их получение.

Лица, которые только застраховались в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование), имеют право выбрать способ образования пенсии не позднее 5 лет после первого страхового взноса или до достижения 23-летнего возраста.

Для создания накоплений возможно использовать следующие возможности:

6% от всех страховых взносов, которые каждый работающий гражданин перечисляет на формирование пенсионного обеспечения;
использование личных денежных средств;
отчисления работодателя в счёт накоплений своего работника;
государственное софинансирование (когда личные взносы пополняются взносами от государства);
маткапитал, выдаваемый за рождение второго ребёнка (частью или полностью);
прибыль от инвестирования накоплений.

Распоряжение пенсионными накоплениями

Граждане могут по личной инициативе направлять пенсионные накопления в ПФР или НПФ. Если будущий пенсионер сделал выбор в пользу ПФР, ему предстоит определиться с Управляющей компанией.

Если выбор пал на НПФ, следует хорошо изучить несколько моментов, прежде чем доверить фонду свои сбережения:

надёжность НПФ. Для этого стоит изучить данные официальных рейтинговых агентств;
срок существования фонда. Чем раньше был лицензирован фонд и начал свою работу, тем больше опыта он имеет для управления денежными средствами и их приумножения с помощью финансовых инструментов;
доходность. Этот критерий покажет, насколько успешны инвестиции фонда. Эти данные имеются на сайтах НПФ;
соучредители. Хорошо, если таковыми выступают крупные и известные предприятия;
прозрачность работы. Хорошо, если у НПФ имеется сайт, где предоставлена вся информация о нём, начиная с лицензии и заканчивая личным кабинетом для отслеживания финансовых операций.

НПФ осуществляют управление накоплениями и инвестируют их в различные проекты, которые позволяют получить доход от вложений. Таким образом сумма средств пенсионных накоплений вырастает, что поможет увеличить размер выплат, когда возникнет на них право.

Чтобы передать накопления в НПФ, следует написать заявление в ПФР с уведомлением о переводе средств. Вторым шагом станет заключение договора с выбранным НПФ. Государственный Пенсионный Фонд в такой ситуации проверяет НПФ на наличие лицензии, и если фонд удовлетворяет всем требованиям, гражданин получит разрешение на перевод сбережений.

Застрахованное лицо имеет право на смену НПФ. Сделать это без финансовых потерь можно раз в 5 лет. Если у НПФ будет отозвана лицензия, накопления вернутся на счета граждан в ПФР. Однако при этом не учтётся прибыль от инвестирования сбережений.

Важно! Управляющую компанию позволено менять каждый год без риска утраты инвестиционной прибыли.

Способы получения накопительной пенсии

Снятие денежных средств, накопленных на индивидуальном счёте будущего пенсионера, возможно несколькими способами:

единоразовая выплата;
срочные выплаты в виде ежемесячных платежей;
пожизненные выплаты;
наследование.

Единовременная выплата

Востребовать пенсионные накопления полностью в виде разовой выплаты можно при определённых условиях:

если гражданину положены социальные пенсионные выплаты по возрасту (назначаются гражданам без стажа или при недостаточном трудовом стаже);
если лицу назначено пособие по инвалидности или в связи с потерей кормильца;
если сумма накопительной части пенсии менее 5% от размера страховой части.

Возврат накопительной части пенсии в виде единовременной выплаты возможен в течение 60 дней после получения положительного ответа о назначении.

Срочные выплаты

Использовать накопительную часть пенсии возможно в виде срочных выплат. Они положены гражданам, чья накопительная пенсия складывалась следующим образом:

личными средствами;
за счёт внеочередных взносов работодателя;
по программе софинансирования;
частью средств маткапитала.

Востребование выплат возможно после установления пенсии по старости. Срок, в течение которого совершаются выплаты, устанавливается пенсионером самостоятельно. Но Закон постановил, что срок срочных выплат должен быть не менее 10 лет.

Стандартные пожизненные выплаты

Право на получение накоплений возникает после выхода гражданина на заслуженный отдых (в том числе досрочный). Это выплата, которая начисляется вместе с основной пенсией. Её размер обусловлен суммой средств, содержащихся в накопительном фонде пенсионера на момент оформления выплат.

При расчёте накопительной пенсии учитывается предполагаемый период выплат, который определяется правовыми актами ежегодно. В 2018 году этот показатель определён сроком на 246 месяцев. Есть возможность уменьшить предполагаемый период выплат за счёт более позднего обращения за сбережениями из накопительного фонда. Однако данный показатель возможно уменьшить только до 168 месяцев.

Расчёт накопительной части пенсии :

для расчёта используется математическая формула – помесячный размер накопительной пенсии = общая сумма денежных средств на лицевом счёте пенсионера/предполагаемый период выплат;
у гражданки С. имеется накопительный фонд в сумме 340000 рублей. Предполагаемый период выплат в 2018 году – 246 месяцев. При этом гражданка обратилась за выплатами на 2 года позже после возникновения права на их получение. Таким образом предполагаемый период выплат уменьшится на 24 месяца и будет равен 222 месяцам;
используя формулу, получим размер накопительной пенсии для гражданки С. – 340000/222 = 1531 рубль. Это и есть ежемесячная сумма, которую пенсионерка будет получать весь срок дожития.

Документы для оформления выплат

Для назначения выплат следует обратиться в ПФР или НПФ (в зависимости от того, где накопительная часть пенсии содержится) с письменным заявлением. В заявлении указываются персональные данные заявителя, включая прописку и гражданство, СНИЛС, данные о назначенных пенсионных выплатах, перечень документов, которые предоставлены вместе с заявлением, а также данные, необходимые для зачисления денежных средств.

Кроме этого понадобятся следующие бумаги:

трудовая книжка;
справка из ПФР о назначенных пенсионных выплатах;
документы, подтверждающие статус инвалида или право заявителя на выплаты по случаю потери кормильца;
документация, определяющая право на досрочный выход на пенсию (работа с тяжёлыми условиями труда, проживание и труд в районах Крайнего Севера и областях, приравненных к Заполярью, причисление к коренным народам Севера).

Наследование пенсионных накоплений

Денежные средства, имеющиеся у гражданина в качестве пенсионных накоплений, могут быть переведены в фонд наследства, при условии что владелец сбережений не воспользовался ими до смерти.

Накопительный фонд передаётся по наследству правопреемникам, указанным в завещании или заявлении. В случае отсутствия документов, определяющих наследников, средства передаются гражданам, которые имеют право на их получение по закону. При отсутствии завещания сбережения, неполученные пенсионером, выплачиваются правопреемникам равными частями.

Если гражданин скончался до установления выплат из накопительной части пенсии, правопреемники получают право на все денежные средства, имеющиеся на счёте усопшего. В случае смерти работающего пенсионера, который делал отчисления в накопительный фонд личными средствами, родственники могут предъявить права на эти деньги (кроме части, назначенной к выплате).

В случае смерти женщины, которая формировала накопления средствами маткапитала, унаследовать сбережения могут только супруг усопшей, несовершеннолетние дети и дети до 23 лет, являющиеся студентами-очниками.

Способы получения выплат

Пенсионные накопления возможно получить следующими способами (кроме получения в порядке наследования):

почтой России путём личного обращения или на дому через сотрудника организации;
путём перечисления средств на лицевой счёт в банке или в кассах кредитной организации;
через службу доставки.

Выдача средств происходит после предъявления документов, удостоверяющих личность получателя. При невозможности личного получения средств, это может сделать законный представитель лица, имеющего право на выплаты, при наличии доверенности, оформленной по всем правилам и заверенной нотариально.

Недостатки накопительной пенсии

Чтобы сделать правильный выбор между страховой и накопительной пенсиями, следует знать в чём их отличия:

взносы в счёт страховой пенсии исчисляются баллами и являются информационным показателем, участвующим при расчёте пенсионного обеспечения. Денежные средства при этом расходуются государством на содержание пенсионеров;
пенсионные накопления собираются на личном счёте гражданина в денежном эквиваленте, управлять ими может только владелец счёта;
страховая часть пенсии подлежит ежегодной индексации, а накопительная часть может повыситься только за счёт инвестирования и при условии доходности проекта;
сбережения наследуются законными правопреемниками в случае кончины их владельца;
формирование накопительного фонда за счёт 6% от обязательных взносов сказывается на страховой части обеспечения, уменьшая количество начисляемых пенсионных баллов;
существует возможность воздержаться от дальнейшего формирования накоплений. При этом имеющиеся средства сохранятся на счёте гражданина. Сбережения продолжат работать в качестве инвестиций и приносить доход своему владельцу.

Многие лица, принадлежащие к постоянному населению Российской Федерации, накапливают средства на лицевом счете Пенсионного фонда, в целях, получения этих средств после потери трудоспособности. Эти деньги будут составлять накопительную пенсию. Рассмотрим, откуда берутся сбережения, кто может их обналичить, и как это сделать.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть регулярного денежного дохода – это выдача денежных средств, образованных из неналоговых взносов в ПФР. Чтобы получать такое денежное пособие, человек, рожденный в 1966 году или ранее, должен был написать соответствующее заявление и начать формировать накопления.

Структура трудовой пенсии

В отличие от гарантированной государством страховой выплаты, накопительные сбережения можно обналичить даже после смерти человека.

Законодательные основания

Нормативно-правовой акт о ежемесячной бессрочной выдаче пенсионных накоплений начал действовать в 2013 году. Согласно этому закону, пособие выплачивается в качестве возмещения оплаты труда и иных доходов, утраченных из-за потери трудоспособности вследствие преклонного возраста. Данная форма пенсии выплачивается вместе с основным пособием.

Сумма ежемесячных денежных поступлений вычисляется по определенной формуле: сумма сбережений делится на число месяцев, в которые они будут выплачиваться.

В статьях 11 и 15 федерального нормативно-правового акта Российской Федерации отмечается, что накопительные сбережения являются персонифицированными и выплачиваются только гражданам, вносящим эти средства.

В случае если до начала выплаты пособия наступила смерть физического лица, деньги выплачиваются близким родственникам. При этом человек может самостоятельно определить, кому будут выплачиваться деньги при условии его гибели. Если такое распоряжение отсутствует, деньги поровну делятся между родственниками.

Получение правопреемником накопительной части пенсии

Ежегодно 1 числа восьмого месяца количество выплачиваемых средств корректируется.

В 2014 году выдача пенсионных накоплений была приостановлена и отсрочена на неопределенное время. Сегодня выплаты заморожены, а деньги используются для формирования гарантированных государством ежемесячных выплат.

Кто имеет право и с какого года начисляют

Возможность получать данное денежное пособие имеют несколько категорий граждан:

Выдача денег осуществлялась в период с 2012 по 2015 год. С 2014 года накопления не формируются за счет страховых взносов, а только за счет добровольных. Данную форму пенсионного пособия можно получать с момента достижения пенсионного возраста. Первые начисления производятся через месяц после подачи заявления.

Особенности начисления людям, родившимся до 1967

Для людей, родившихся до 1967 года существует особый порядок начисления пособия. Регулярное денежное пособие могут оформить люди, которые попадают в одну из этих категорий:

Представители сильного пола не старше 1953 года рождения и женщины, рожденные не раньше 1957 года, которые в период с 2002 – 2004 год были оформлены на работу по трудовому договору, и их работодатель вносил соответствующие страховые взносы.
Лица, добровольно вносившие средства для образования пенсионных сбережений.

Таким образом, получать дополнительные пенсионные выплаты могут люди, имеющие сбережения в государственном внебюджетном фонде Российской Федерации (или негосударственных фондах). Рассмотрим на примере, как определяется размер дополнительных денежных поступлений.

Гражданка Манькова Ольга Николаевна, рожденная в 1960 году, в период с 2002 по 2004 год была официально трудоустроена. Согласно существующему тогда нормативно-правовому акту, работодатель ежемесячно перечислял 6% от заработной платы Ольги в ПФР. Также гражданка добровольно вносила собственные средства. В итоге сумма сбережений Ольги Николаевны составила 118 818 рублей.

Согласно закону, объем накопительных пенсионных выплат определяется делением суммы имеющихся сбережений на число месяцев возможного периода выдачи пособия (в 2020 году это число составляет 246 месяцев).

Таким образом: 118 818/246 = 483 рубля.

Объем гарантированной государством ежемесячной выплаты гражданки Маньковой составляет 7 140 рублей. Суммируем два вида пенсии: 7140+483=7 623 – это размер ежемесячных денежных поступлений.

Разделив накопительную составляющую ежемесячного дохода на общий объем пенсии и умножив на 100%, узнаем процентное отношение двух видов пенсий: 483/7 623*100=6,3%.

Согласно закону, такая пенсия будет выплачиваться ежемесячно. Получить всю сумму единовременно невозможно, так как процентное соотношение превышает 5%.

Где можно узнать сумму и как она меняется с возрастом?

Количество сбережений на лицевом счете можно узнать в личном кабинете Единого портала государственных услуг или в отделении сбербанка.

Чтобы узнать количество накопленных сбережений в личном кабинете, необходимо:

Также можно заполнить специальное заявление в отделении Сбербанка, после чего данные о сбережениях появятся в личном кабинете на официальном сайте банка.

Если сбережения инвестированы, то накопления постоянно увеличиваются.

Если человек, обладающий правом на получение пенсии, не подает заявление в пенсионный фонд и не обналичивает сбережения, предполагаемый период выплаты пособия постепенно сокращается. Чем меньше этот период, тем большая сумма будет выплачиваться каждый месяц. Однако следует помнить, что ожидаемый период должен превышать 168 месяцев.

Как и когда можно получить?

Начать получать деньги можно сразу же после обретения права на получение пособия по старости. Для этого нужно собрать необходимые документы и обратиться в фонд, в котором находятся сбережения, для подачи заявления. В заявлении необходимо указать следующие данные:

название организации;
фамилию, имя, отчество;
гражданство;
домашний адрес;
цифровой номер, указанный в страховом свидетельстве;
серию и номер паспорта;
данные о страховой пенсии;
список документов, предоставляемых ПФ вместе с заявлением;
дата и подпись.

Если заявление пишут родственники погибшего, то необходимо указать данные лица, имевшего право на пенсию, и лица, подающего заявление.

Подавать заявление необходимо в тот фонд, в котором формировались накопления. Сделать это можно не раньше, чем за месяц до достижения пенсионного возраста. Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 10 дней, а первое начисление осуществляется через 30 дней после подачи заявления.

Что значит, если выплата заморожена?

В 2014 году, в связи с нестабильной экономической обстановкой, был введен мораторий на данный вид пособий. Другими словами, было введено ограничение на формирование и выплату сбережений. На данный момент средства будут заморожены до конца 2020 года.

Таким образом пенсионеры не могут получить часть своих средств, отправленных на формирование пособия, а именно 6% ежемесячных страховых взносов.

Средства пенсионеров сейчас используются государством для формирования страховых пособий. После разморозки государство вернет деньги на счета граждан, и откроется возможность их обналичить. Также вернутся средства, накопленные во время действия моратория. Однако, по сей день не известно, когда выплаты накопительных сбережений возобновятся.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления пенсионных выплат необходимо подготовить следующие документы:

соответствующее заявление;
паспорт или вид на жительство (для иностранных граждан);
страховое свидетельство;
официальный персональный документ, содержащий записи о трудоустройстве гражданина;
реквизиты банковского счета.

Если пенсионные накопления формировались не в государственном фонде, то список документов может отличаться. Также дополнительные справки могут потребоваться при оформлении единовременной или срочной выплаты.

Виды и способы получения

Законодательством установлено четыре способа получения денежного пособия: бессрочно, срочно, досрочно и единовременно.

Самый распространенный вид выплат – бессрочный. Накопленные средства распределяются на определенное количество месяцев, которое рассчитывается с учетом средней продолжительности жизни граждан. Каждый год проводится перерасчет пенсии. Таким способом накопленные средства может получать любой гражданин, имеющий пенсионные накопления, объем которых превышает 5% от общей суммы пенсионных выплат.

Особенности выплаты накоплений

При выборе срочного способа, количество месяцев, в которые будут выплачиваться средства, определяется лицом, имеющим право на пенсию.

Досрочно можно оформить пособие только, если лицо вышло на пенсию по льготным условиям. В противном случае, нельзя обналичить средства до получения права на пенсию по старости. Льготы имеют следующие категории людей:

работающие на крайнем Севере;
имеющие профессии, связанные со значительными нервно-психическими нагрузками;
работники спасательной службы;
работающие на подземных работах, на работах с вредными условиями труда и в горячих цехах;
работники лабораторий, имеющие дело с радиацией и вредными веществами;
люди с ограниченными возможностями.

Получить средства единовременно могут пенсионеры, которые относятся к одной из следующих категорий:

люди с ограниченными возможностями;
лица, потерявшие кормильца и получающие соответствующее пособие;
получающие государственное пособие по старости минимального размера;
лица, накопительные сбережения которых составляют менее 5 % от общей пенсии.

После подачи соответствующих документов и заявления, в течение месяца пенсионный фонд рассматривает заявку и принимает решение.

Накопительная пенсия – это часть пенсионных выплат, сформированных из личных накоплений. Получать такую пенсию могут только определенные категории лиц. На данный момент накопленные средства заморожены и выплаты временно не производятся.

Страховая часть пенсионной выплаты

В 2002 году произошла реформа в системе пенсионных начислений. В связи с этим все пенсионные выплаты гражданам будут состоять из 2 составляющих – страховой и накопительной. Накопительная часть была сформирована из ежемесячных взносов граждан. Накопление этой части пенсионных средств в 2014 году было приостановлено.

По этой причине все денежные средства, получаемые от граждан, отправляются в страховую часть пенсии. Что это такое и от чего зависит размер суммы будущих отчислений?

Пенсия страхового типа по достижению определённого возраста. После достижения определённого возраста выходят на пенсию: мужчины в 60, женщины в 55 лет. Это не касается лиц, выходящих на пенсию по возрасту согласно особым льготным условиям: жителям Крайнего Севера, людям, пострадавшим от радиации на ЧАЭС, работавшим на вредном производстве, военным пенсионерам и т. д. Возраст для получения пенсионного обеспечения будет расти. Скоро он будет равняться 60 годам для женщин и 65 для мужчин. Это позволит увеличить страховой стаж - основу достойных пенсионных выплат в будущем.
Пенсия по потере кормильца. Выделяется людям, потерявшим единственного кормильца. Эта выплата происходит регулярно каждый месяц. Её могут получать:

близкие родственники погибшего, которые не работают, но вынуждены содержать иждивенцев;
граждане , которые не могут себя содержать в силу особых условий (несовершеннолетние, студенты-очники, инвалиды);
супруги или родители, потерявшие в лице кормильца единственного содержателя. Пенсия по потере кормильца будет начислена при условии, что у погибшего или пропавшего без вести человека был минимальный трудовой стаж, а также смерть кормильца не была следствием действий самих людей, рассчитывающих на пенсию.

Пенсия по . Её назначают людям, официально признанным инвалидами. Состояние инвалидности подтверждает обследование специальной комиссии. Если у человека на момент получения инвалидности нет минимального страхового стажа, ему назначается другой вид помощи - социальное пособие по инвалидности. Пенсия по инвалидности будет начисляться, пока сохраняется нетрудоспособность. Если человек выходит на пенсию по старости, положенные денежные выплаты от ПФР будут пересчитаны и назначены по новому счёту.

Из чего складывается страховая пенсия, как происходит процесс её оформления

Величина выплат постоянно меняется. С первого дня 2018 года она изменится. Страховая часть пенсии возрастёт. Величина одного пенсионного балла в 2018 году будет равна 80 рублям.

Минимальный индивидуальный балл, необходимый для предоставления пенсионного обеспечения, будет равняться 8,7 или 5,43 баллам.

Индивидуальный показатель пенсионных выплат

У неработающих пенсионеров пенсия увеличится на 3,7%, а средняя пенсия будет равна 14075 рублям. Денежные взносы, перечисляемые в Пенсионный фонд, будут закреплены на личном счету и в дальнейшем конвертируются в пенсионные баллы, используемые при расчете пенсионных накоплений будущем.

Индивидуальный показатель пенсионных выплат повышается в зависимости от суммируемых денежных взносов, начисленных через работодателя гражданина, от длительности стажа, куда входят страховые и нестраховые промежутки времени. Пенсионное содержание будет назначено со дня подачи заявления в отделение Пенсионного фонда.

Время назначения меняется в следующих случаях:

пенсия для людей преклонных лет считается с даты выхода на положенный отдых по возрасту, если лицо обратилось с заявлением через 30 дней;
пенсия по инвалидности назначается после факта признания инвалидности с указанием группы, если гражданин нанёс визит в Пенсионный Фонд не позже, чем через год после присвоения группы;
пенсию по утрате кормильца начинают начислять на второй день после его гибели, при условии, что члены семьи погибшего направились за компенсацией не больше, чем через год после утраты.

Для получения пенсионных выплат страхового типа лицу необходимо обратиться в следующие организации:

в организацию, которая начисляет ему заработную плату;
в отделение Пенсионного Фонда, представив список документов;
в МФЦ , при оказании услуг оформления пенсии;
подать заявление удалённым способом, сделав заявку на странице Пенсионного Фонда.

Оформление будет проходить следующим образом. Страховая пенсия начинает начисляться после подачи заявления. За помощью в оформлении необходимых документов необходимо обратиться в местное отделение ПФР. Документацию на страховую пенсию и копии с них можно занести лично. Это позволит исправить неточности оформления при их наличии.

Лица, которые не смогут лично оформить пенсию, могут перепоручить процедуру доверенному лицу, которое может предъявить заверенную нотариально доверенность с подписью. Как большое исключение, страховая может распределяться постфактум, но такие случаи будут исключением.

Для оформления страховой пенсии необходимы:

заявка на выдачу пособия, записав свои данные по форме;
СНИЛС;
удостоверение личности (паспорт);
оригинал трудовой книжки или копию, заверенную нотариусом, копию выписки, подтверждающей стаж;
данные о заработной плате за последние 60 месяцев;
прочие бумаги, которые способны подтвердить сумму взносов и отработку лет.

Где узнать сумму своих страховых пенсионных накоплений и когда их можно получить

Накопительная и страховая часть пенсии с этого года не будут разделены. Теперь вся пенсия будет страховой. Навести справки о страховых денежных выплатах можно несколькими способами. Все произведённые отчисления на пенсию находятся на личном счету.

Собрать сведения о сумме на лицевом счету можно через Интернет и в отделении ПФР, обратившись по месту жительства. Удалённо узнать можно зарегистрировавшись на портале « Госуслуги» .

Руководство пользователя по контролю пенсионных накоплений онлайн через «Госуслуги»:

Провести регистрацию на портале «Государственные услуги». Для этого понадобится занести свои данные: фамилию, имя, мобильный телефон (или адрес электронной почты). Если регистрация была проведена ранее, авторизуйтесь по номеру мобильного телефона (или адресу электронной почты) и паролю.
На странице сайта в части «Популярное на портале» откройте вкладку «Проверить пенсионный счет » или через «Каталог услуг» - > «Пенсия, пособия и льготы» выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
На следующей странице отмечаем синюю кнопку «Получить услугу».
На конечном этапе появится страница, где во вкладке 2 «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета » появится файл со сведениями о вашей пенсии. Этот документ можно распечатать в своём «Личном кабинете».

Этот вариант считается простым и позволяет получить сведения о положении лицевого счёта на расстоянии. Такая система позволяет не только посмотреть состояние своего индивидуального счёта в механизме пенсионных накоплений, но и поменять паспорт, оформить материнский сертификат, оформить поступление детей в детское общеобразовательное учреждение.

Можно ли узнать сумму в самом отделе Пенсионного фонда? Данный метод подойдёт тем, у кого нет доступа к Интернету либо материальный доход не позволяет этого. Необходимо отправиться в отделение ПФР по месту прописки, взяв с собой нужные для оформления бумаги.

Служащие сотрудники ПФР помогут с регистрацией на портале госуслуг и снабдят информацией какой именно суммой баллов вы располагаете на текущую дату.

Оформление страховой пенсии

Как можно получить сведения о состоянии своей пенсии, если вы участвуете в пенсионной программе и являетесь членом негосударственного пенсионного фонда ? Получить справку о движении денежных средств можно, совершив ряд следующих шагов:

При посещении учреждения НПФ получить имеющиеся сведения у сотрудников о состоянии пенсионных собранных взносов на вашем индивидуальном лицевом счету . При себе нужно иметь свою социальную карту, которая необходима для финансовых расчётов.
Получить информацию через Интернет . Работники Сбербанка окажут поддержку, если самостоятельно человек найти такие данные не в состоянии.
Прибегнуть к помощи банкомата или терминала.

Как обналичить страховые выплаты?

Выполнить получение пенсионного капитала возможно 3 способами:

Единовременная выплата. Под единовременной выплатой понимают передачу всех денежных средств на счету в один момент. Претендовать на получение этих денежных средств могут следующие граждане:

Люди, которые уже получают пенсионные выплаты по возрасту и те, кто обратился за оформлением пенсии по старости в настоящее время.
Лица, получающие денежные компенсации в связи с инвалидностью или утерей кормильца, подошедшие к сроку выхода на пенсию по возрасту.

Срочная выплата. Производится этот тип обналичивания денежных средств по заявке с подтверждением даты, когда человек получит накопленные пенсионные взносы. Его длительность не может быть менее 10 лет. Гражданину будет вычислен размер оплаты на каждый месяц, которая ежегодно меняется с постоянного движения денежных средств. Производится такая выплата из накоплений, добровольно отчисляемых работодателем и доходов от инвестирования.

Установление к пенсии. Накопительная часть пенсии определяется, если ее размер составляет 5% к размеру будущей пенсии. В течение 10 лет пока накопительная часть не вводилась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все, кому назначена пенсия по старости, смогут получить её накопительную часть. Так, получатели пенсий на льготных условиях, получат свои средства не раньше достижения 55– 60 лет.

Полезное видео о пенсионном страховании от агента НПФ:

Янв 21, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Каждый гражданин РФ желает проживать в государстве на достойном материальном уровне даже после наступления пенсионного возраста. Чтобы обеспечить себе достойную старость, многие граждане начинают заботиться о собственной пенсии еще задолго до того, как наступит установленный возраст. Именно по этой причине многие люди стараются найти работу, которая будет не только приносить достойный доход, но и обеспечит их жизнь в будущем в форме пенсионного пособия.

Сегодня мы поговорим о том, что из себя представляют накопительная и страховая части пенсии, простыми словами, а также кто и в каком порядке может обратиться за подобными выплатами.

Лица, интересующиеся вопросами, связанными с начислением и предоставлением трудового пособия по старости, знают о том, что с 2015 года порядок расчетов несколько изменился. До этого момента стала применяться специальная формула, которая учитывает количество накопленных пенсионных баллов. Важно, что до этого момента пособие было разделено на две части: накопительную и страховую.

В итоге реформирования трудовая пенсия стала называться страховой, а порядок ее определения претерпел существенные изменения. В частности, теперь для каждого гражданина предусмотрен специальный коэффициент, а также введены требования к определению общего объема страхового стажа.

Чтобы ответить на вопрос, что такое страховая пенсия, необходимо четко представлять, из каких средств она формируется и за счет каких денег в дальнейшем выплачивается пособие. В этом случае стоит указать, что каждый работодатель обязан вносить за каждого работника взнос в размере 22% от общей заработной платы.

Каким образом формируется накопительная и страховая пенсия?

Многие граждане не имеют представления о том, как формируются отдельные части пенсионного пособия, а также каким образом перераспределяются суммы, поступившие в ПФР. Известно, что не все средства передаются для накопления последующего пенсионного обеспечения. Для страховой пенсии используется определенный тариф. В частности, речь идет о следующем порядке распределения средств:

на формирование страховой части пособия направляется только 16% от поступившей суммы сбора;
для предоставления последующих выплат, например, на погребение или другие цели, направляется порядка 6% от общей суммы сбора.

Если гражданин самостоятельно выбирает не только страховую, но еще и накопительную пенсию, то формирование пособия будет происходить иным образом:

В результате, общий объем сбора также не будет превышать 22% от зарплаты гражданина. Сегодня на законодательном уровне установлен мораторий в отношении формирования накопительной части, поскольку возник дефицит бюджета Пенсионного фонда, а государство не имеет достаточного объема ресурсов, чтобы эту нехватку денег компенсировать. В результате, в настоящее время все средства зачисляются на страховой счет.

Особенности расчетов

В последние годы именно страховая пенсия является наиболее востребованной и популярной пенсионной выплатой. Именно она предназначается для оказания регулярной материальной поддержки гражданам, достигшим определенного возрастного уровня. Исходя из этого определения, обратиться за госпособием смогут:

лица, достигшие пенсионного возраста;
граждане, утратившие кормильца;
граждане, потерявшие работоспособность;
инвалиды.

Регулирование данных вопросов осуществляется отдельными положениями ФЗ № 400, принятого в 2015 году. Существует три основных группы выплат для пенсионеров, которые могут быть назначены при соблюдении определенных условий. Речь идет о таких госпособиях:

по старости – при достижении определенного возраста и накоплении достаточного количества баллов и необходимого трудового стажа;
по потере кормильца – для лиц, потерявших родственников, обеспечивающих им содержание. Воспользоваться таким правом могут муж или жена, ребенок, брат, сестра, иной родственник, которые не могут исполнять определенные трудовые обязанности;
по инвалидности – здесь обратиться за выплатой могут лица, имеющие ограничения по здоровью и возможность представить соответствующие документы.

Как исчисляется и оформляется пособие?

Для назначения пособий и расчета суммы выплаты используется специальная формула, утвержденная в законодательном порядке. Компонентами формулы выступают индивидуальный коэффициент, его стоимость и фиксированная часть.

Для получения пособия потребуется обратиться по месту начисления (в отделение ПФР) и подать соответствующее заявление. Кроме этого, необходимо подготовить и передать для рассмотрения все бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа и количества накопленных баллов. В течение месяца после подачи заявления в отношении гражданина будет принято решение о предоставлении госпособия или об отказе в выплате.

Заключение

Страховая пенсия – это выплата от лица государства, которая формируется за счет ранее перечисленных средств на счет гражданина его работодателем. Чтобы начать получать госпособие, потребуется подать заявление и подтвердить свое право на получение материальной помощи.